有上海車險(xiǎn)業(yè)人士向澎湃新聞表示，續(xù)保難保費(fèi)的調(diào)查構(gòu)成較為復(fù)雜，對(duì)于普通客戶而言，新能險(xiǎn)調(diào)型開云·kaiyun體育(中國(guó)大陸)官方網(wǎng)站 登錄入口造成第二年保費(fèi)較大浮動(dòng)的源車也中也上主要因素為NCD系數(shù)。NCD系數(shù)，查頭出險(xiǎn)全稱為無賠款優(yōu)待系數(shù)，部品保費(fèi)是牌車車險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算中的一個(gè)重要參數(shù)，用于反映被保險(xiǎn)車輛的槍無理賠歷史和風(fēng)險(xiǎn)狀況。除了NCD系數(shù)，漲系違章次數(shù)也會(huì)影響保費(fèi)。數(shù)定NCD系數(shù)是價(jià)車開云·kaiyun體育(中國(guó)大陸)官方網(wǎng)站 登錄入口根據(jù)客戶所投保車輛上一年或上幾年的出險(xiǎn)情況進(jìn)行浮動(dòng)費(fèi)率的系數(shù)。目前，續(xù)保難上海地區(qū)的調(diào)查NCD系數(shù)區(qū)間為[0.5-2]。
這也意味著，新能險(xiǎn)調(diào)型駕駛習(xí)慣好連續(xù)3年以上0賠的源車也中也上車主，NCD系數(shù)可以降至0.5，而駕駛習(xí)慣不太好賠付較多的車主，NCD系數(shù)可能升至2。
在自主定價(jià)系數(shù)上，2023年4月、5月，多個(gè)省市分兩批采用最新的商業(yè)車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)，即由此前的[0.65-1.35]擴(kuò)大到[0.5-1.5]。這一系數(shù)關(guān)系著車險(xiǎn)市場(chǎng)化的程度，2020年發(fā)布的《關(guān)于實(shí)施車險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見》明確提出，第一步將自主定價(jià)系數(shù)范圍確定為[0.65-1.35]，第二步適時(shí)完全放開自主定價(jià)系數(shù)的范圍。
作為保險(xiǎn)公司的自選動(dòng)作，不同險(xiǎn)企可采用不同的自主定價(jià)系數(shù)，因而也會(huì)出現(xiàn)同樣的車型在不同保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)報(bào)價(jià)不同。按照目前的系數(shù)區(qū)間，就理論上而言，對(duì)同一個(gè)車型的報(bào)價(jià)，不同險(xiǎn)企間的最高報(bào)價(jià)可以是最低報(bào)價(jià)的3倍。
何時(shí)完全放開自主定價(jià)系數(shù)，也是車險(xiǎn)業(yè)多次討論的話題。新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展時(shí)間并不算長(zhǎng)，因而也使得新能源車險(xiǎn)存在定價(jià)難、定損難的問題。
定價(jià)機(jī)制將進(jìn)一步優(yōu)化
3月11日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局局長(zhǎng)李云澤在十四屆全國(guó)人大二次會(huì)議閉幕會(huì)后舉行的第三場(chǎng)“部長(zhǎng)通道”集中采訪活動(dòng)上表示，今年，金融監(jiān)管總局正在研究降低乘用車貸款首付比，同時(shí)進(jìn)一步優(yōu)化新能源車險(xiǎn)的定價(jià)機(jī)制，助力汽車走進(jìn)千家萬戶。
如何進(jìn)一步優(yōu)化新能源車險(xiǎn)的定價(jià)機(jī)制？有頭部險(xiǎn)企車險(xiǎn)部門負(fù)責(zé)人告訴澎湃新聞，不排除進(jìn)一步擴(kuò)大自主定價(jià)系數(shù)范圍。其所在的東南沿海城市新能源車險(xiǎn)市場(chǎng)，去年簡(jiǎn)單賠付率過百，綜合成本率非常高。主機(jī)廠商虧損、新能源車險(xiǎn)業(yè)務(wù)也虧損，經(jīng)營(yíng)壓力不小。若自主定價(jià)系數(shù)進(jìn)一步擴(kuò)大，其所在城市的新能源車險(xiǎn)保費(fèi)或要適度上漲。
就目前來看，行業(yè)對(duì)于優(yōu)化機(jī)制也有一些探索。一家大型財(cái)險(xiǎn)公司車險(xiǎn)部門人士告訴澎湃新聞，一方面通過回溯新能源車險(xiǎn)費(fèi)率，提供更契合車主不同場(chǎng)景需求的保險(xiǎn)方案；另一方面與主機(jī)廠持續(xù)探索車后服務(wù)模式，為車主提供更加省心、省時(shí)、又省錢的服務(wù)方案。建議需充分考慮各地區(qū)新能源車不同發(fā)展階段及最新的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)、賠付情況，對(duì)于前期費(fèi)率厘定不足的板塊盡快修復(fù)；同時(shí)，考慮新能源車迭代快速的現(xiàn)狀，建議行業(yè)加大新能源車費(fèi)率回溯的頻度。
今年1月，金融監(jiān)管總局財(cái)險(xiǎn)司曾發(fā)文稱，關(guān)注新能源車險(xiǎn)綜合成本率居高不下的問題，強(qiáng)化業(yè)務(wù)成本管控。同時(shí)還要深化車險(xiǎn)綜合改革，豐富車險(xiǎn)產(chǎn)品供給，開展車險(xiǎn)費(fèi)率回溯，優(yōu)化市場(chǎng)化費(fèi)率形成機(jī)制，鞏固車險(xiǎn)綜合改革成果。
從短期來看，要解決新能源車險(xiǎn)困境并非易事。上述頭部險(xiǎn)企車險(xiǎn)部門負(fù)責(zé)人認(rèn)為，一些地方矛盾更為突出，這需要監(jiān)管部門帶領(lǐng)行業(yè)共同推動(dòng)，同時(shí)也需要媒體加以宣傳引導(dǎo)。金融監(jiān)管總局在《通知》中也提出，要從提升行業(yè)能力、完善定價(jià)機(jī)制、加強(qiáng)部委協(xié)同等方面提出下一步推進(jìn)新能源車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的意見建議。
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